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坊间不少企业为激励员工士气，会以股权或股票作为奖励，将公司显示及员工利益相互挂钩。除能获取分外收入外，读者未必知道，有关奖励于申请按揭时亦能大派用场，可看成花红盘算入息以提高贷款能力，惟仅限六成或以下的按揭申请，并随同其他限制。

撰文：子非鱼｜ 图片：Unsplash、iStock

股权奖励有助吸引及保留人才，获不少公司接纳，例如员工持股设计（ESOP），涉及的股权价值小大由之，可作为申请按揭的分外助力。

操作上，雇主派出股权及报税后，员工税单内将会显示股权的市场价值，并可以此价值看成花红，用以申请按揭。

以两年花红平均数入账

银行盘算准业主的每月供款与入息比率（DTI）时，一样平常以花红的两年平均数为准入账，股权奖励亦不破例。

举例，假设雇主赠予股权后，税单内显示其价值为120万元，便可将120万元除24，即每月50,000元，加到总入息之中，以增添贷款能力。

准业主有四大限制需要注意。首先，并非每间银行均接受将股权奖励计进按揭申请入息，但准业主大可以渔翁撒网式申请，事实只要有一间肯批就够。

第二，普遍而言，大型公司的股权奖励较易获银行接纳作入息，若为一样平常中小企，银行会设有较严谨的审查机制。

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第三，上文提及股份或股权需要报税，才气以账面价值盘算花红；反过来说，未有报税的股权奖励不能盘算。

最后，于申请高成数按揭时，银行一样平常不接纳将股权奖励计进入息，最少笔者自从业以来，未遇过乐成例子。

事实上，近期不少读者询问其他非经常性收入的入息盘算方式，例如花红、佣金、约满酬金等。

与股权奖励差异，一样平常公司花红于申请九成按揭时，曾有部门个案可盘算作入息，但需要两年的花红证实。

若已往两年内，公司只得一年有出花红，则花红计进入息的上限，需减至月薪的3倍。

若已往两年曾转工，旧公司的花红将不能盘算入息。

至于其他非经常性收入，一样平常情形下，约满酬金将视作花红盘算。

佣金收入则以近半年平均数盘算，部门银行或视乎收入稳固性打折扣调整；如于雇佣合约列明必出双粮，双粮可以除12计入每月月薪中。

倘若雇佣合约列明，会每月连续派发定额津贴，亦可计作底薪。笔者建议准业主在申请按揭前，宜先做足作业。