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坊间不少企业为激励员工士气,会以股权或股票作为奖励,将公司显示及员工利益相互挂钩。除能获取分外收入外,读者未必知道,有关奖励于申请按揭时亦能大派用场,可看成花红盘算入息以提高贷款能力,惟仅限六成或以下的按揭申请,并随同其他限制。

撰文:子非鱼| 图片:Unsplash、iStock

股权奖励有助吸引及保留人才,获不少公司接纳,例如员工持股设计(ESOP),涉及的股权价值小大由之,可作为申请按揭的分外助力。

操作上,雇主派出股权及报税后,员工税单内将会显示股权的市场价值,并可以此价值看成花红,用以申请按揭。

以两年花红平均数入账

银行盘算准业主的每月供款与入息比率(DTI)时,一样平常以花红的两年平均数为准入账,股权奖励亦不破例。

举例,假设雇主赠予股权后,税单内显示其价值为120万元,便可将120万元除24,即每月50,000元,加到总入息之中,以增添贷款能力。

准业主有四大限制需要注意。首先,并非每间银行均接受将股权奖励计进按揭申请入息,但准业主大可以渔翁撒网式申请,事实只要有一间肯批就够。

第二,普遍而言,大型公司的股权奖励较易获银行接纳作入息,若为一样平常中小企,银行会设有较严谨的审查机制。

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第三,上文提及股份或股权需要报税,才气以账面价值盘算花红;反过来说,未有报税的股权奖励不能盘算。


(图片泉源:iStock)

最后,于申请高成数按揭时,银行一样平常不接纳将股权奖励计进入息,最少笔者自从业以来,未遇过乐成例子。

事实上,近期不少读者询问其他非经常性收入的入息盘算方式,例如花红、佣金、约满酬金等。

与股权奖励差异,一样平常公司花红于申请九成按揭时,曾有部门个案可盘算作入息,但需要两年的花红证实。

若已往两年内,公司只得一年有出花红,则花红计进入息的上限,需减至月薪的3倍。

若已往两年曾转工,旧公司的花红将不能盘算入息。

至于其他非经常性收入,一样平常情形下,约满酬金将视作花红盘算。

佣金收入则以近半年平均数盘算,部门银行或视乎收入稳固性打折扣调整;如于雇佣合约列明必出双粮,双粮可以除12计入每月月薪中。

倘若雇佣合约列明,会每月连续派发定额津贴,亦可计作底薪。笔者建议准业主在申请按揭前,宜先做足作业。


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    2021-09-25 00:00:45 

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    就是很好,没得说

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